要如何才能少付一點信用卡的循環利息？

底下提供的5種方法是所有消費者都可以使用，能夠降低卡債負擔的方式。

1. 千萬不要忘記繳款

一旦遲繳信用卡費用30天以上，信用卡的發卡銀行就會增加一筆違約金，根據台灣的法律，違約金應採固定金額方式計收，最高連續收取期數不得超過三期。因此千萬不要忘記去繳款。你可以設定每月自動繳納最低應繳金額或者更高。另外，如果信用卡的額度超過了，大部分的銀行還會收取超限費。所以如果你已經接近額度了的話，設個提醒警告自己一下吧。

2. 和您的發卡銀行溝通

如果您都有定期地按時繳款，其實可以問問發卡銀行是否能夠降低您的循環利率。此外，如果您開戶以來的信用評等都相當不錯或有大幅改善的話，也有機會能夠取得較好的利率。

您可以到金融聯合徵信中心網站申請個人的信用評等分數報告。

根據卡債受害人自救會統計司法院的資料，在2018年1至6月間申請與銀行協商的件數有5,499件，通過的有5,495件，比例高達99.93%。

3. 貨比三家，選擇更好的利率方案

如果發卡銀行不願意降低利率的話，又或者是您仍然覺得利率過高的話，不妨多比較不同銀行的方案，看看是否能找到利率較佳的銀行。理想的情況是，您可以找到一間整體利率較低，而且將債款轉過去也無需額外收取手續費的銀行。

4. 考慮將債務整合

您可以考慮利用利率較低的房貸或個人信貸來償還卡債。無論是房貸或個人信貸的利率，通常都遠低於信用卡的循環利息，甚至低於一半。但因為需要以房子做為擔保，所以也比較有風險。換言之，如果將來無法如期償還貸款，銀行有權拍賣房子。

5. 視還款為優先要務

要少付一些卡債的最佳方法，就是減少在循環利息中滾利的總額。如果成功降低利率或是債務整合的話，要記得將省下來的利息錢拿去償還本金。如果有不止一張卡的話，記得每月都至少要付每一張的最低應繳費用。

接著，專家建議的還款方式有兩種，一為滾雪球法（就是先將利率最高的債還清之後再還下一個），另一種則是雪崩法（先將總欠款金額最高的債務還清）。兩種作法都有利有弊，但最重要的是，選擇一種作法並貫徹執行。

在清償債務期間（還有清償之後），不可再重複會使您欠債或使債務增加的消費習慣。另外也要慢慢存一筆急用基金，當中的錢要足夠支應6個月的生活費。如此一來，一旦有意外的花費產生時，就可以用現金支付而不是再次動用信用卡。

現在就拿起帳單，仔細審視一下每張信用卡的條款，瞭解您的債務總額究竟有多少，需繳多少利息吧。