家有特殊需求孩子？記得提早做好理財規劃

如果您恰好是有上述需求的家長，就必需要有長期的財務計畫，以確保家裡的特殊需求孩子能夠持續接受應有的照護，並維持他習慣的生活方式。底下分享一些在為特殊需求孩子做理財規劃時，應該要做和千萬別做的事。

要做的事：計算總共需要多少錢

您必須深入瞭解在您先一步離開之後，還需要多少錢才能讓孩子持續接受所需的照護以及維持現有的生活。無論您打算請一位財務顧問來幫忙，或是全靠自己來，第一步都應該要是先做張表，記錄孩子每月的花費，從食衣住行到外部照護及娛樂活動都要計算在內。

同時也要瞭解您的孩子是否符合領取政府補助的資格，可領取多少，以此減輕因照護帶來的財務負擔。政府補助與每月花費之間的差額，就可以讓您有個大致的理財規劃方向，瞭解要讓孩子繼續現有的生活需要多少錢。（在做長期規劃的預估時，別忘了，費用很有可能隨著時間不斷增加，而且當孩子也年紀漸長時，還會有其他費用需要負擔。）

別做的事：不要將您家的特殊需求孩子做為保險受益人

將家裡的特殊需求孩子在遺囑中列為財產繼承人或是退休計畫、保險或其他財務規劃的受益人，似乎是一件很合理的事，但這麼做卻很有可能是個大錯誤，導致孩子失去領取政府補助的資格。

目前，台灣政府機關針對特殊需求人士有財務方面的補助。然而，要符合領取的資格的話，特殊需求者的名下就不能有大筆的財產。例如根據身心障礙者生活補助費發給辦法規定，可以領取補助者，除了中低收入戶和低收入戶外，還有家庭存款本金及有價證券價值合計未超過新台幣2百萬元者（家庭總成員為1人時）。詳細資訊可參考法規資料庫內的規定，或各縣市政府網站，另外也可撥打衛福部的1957福利諮詢專線（服務時間為上午8點至晚上10點），由專人協助您。

別做的事：把錢留給看護人

另一個需要避免的錯誤，是把打算要留給特殊需求孩子的錢交給親戚。雖然你希望親戚能用這筆錢幫你照顧孩子，但問題是，這麼做沒有法律上的保障。就算這位親戚真的很有良心，但一旦錢在他的名下，就有了風險，這位親戚也許會因為生活遭遇了某些困難，而將一部分甚至全部原應用來照顧孩子的錢挪作他用。

要做的事：考慮為特殊需求孩子開設個人信託

將家中的特殊需求孩子列為信託的受益人是在存款之外的另一項補充作法，畢竟存款很有可能無法支應孩子一輩子的花費。使用信託時，受益人對於信託沒有直接控制權（您必須指定一位受託人），因此也不會影響到孩子接受政府補助的資格。

除此之外，因為信託在受益人還在世時，都只能用於他們的所需，因此也不需要擔心信託裡的錢會被挪作他用。在開立信託戶時，家長需要考慮的事情包括了信託的資金來源為何，以及要指定誰做為受託人。但要小心的是，不同信託專案之間會有些微小的差異，因此家長們可以考慮聘請有經驗的理財規劃律師，幫忙規畫特殊需求孩子的信託。

為孩子的未來作理財規劃，尤其是自己走了以後的未來，很可能會令人迷惘而不知所措，但卻也可以讓你獲得心安，知道孩子還是能夠受到良好的照顧。您現在所做的事，能為孩子的未來帶來大大的改變。