取得平衡：單親媽媽如何管理自身財務？

如果您是單親媽媽的話，請記得，您並不孤單。根據行政院性別平等會在2017年公佈的資料顯示，全台灣以女性為戶長的單親家庭約有18萬4千多戶，以男性為戶長的單親家庭則為14萬出頭。在沒有伴侶的情況下，要獨立撫養一家子，會面臨許多財務上的壓力。

但也無需因此擔心，有許多有用的資訊，可以協助有財務困擾（包括債務）的單親家長。

製作預算

由於收入的來源只有一個，因此單親媽媽必需要謹慎地為自己製作預算。

您會花多少錢在購買必需品（如食物、托兒和交通等），以及額外的消費（如娛樂消遣等）上？檢視一下自己過去幾個月的消費狀況，以瞭解支出狀況。

在找出重覆出現的最大宗支出後，就可以想辦法減少那一區塊的花費，以便挪出更多錢來償還債務。照顧孩子的費用很高嗎？看看身邊的親朋好友孩子的幼稚園有沒有團報優惠？又或者是有沒有親戚朋友可以幫忙照顧放學後的孩子？

此外，在制訂預算時，別忘了讓孩子一起參與。您可以鼓勵他們一起蒐集優惠券，或是思考有哪些不會花太多錢的親子活動，例如桌遊之夜或是到家附近的圖書館走走等。此外，從現在開始就讓孩子們學會如何為自己的財務負責，也是在為他們未來的成功準備，與此同時又能讓您的存款不會一直大失血。

您是否每個月都會上館子吃晚餐好幾次？或是趕時間的時候就叫外帶？雖然可以明白大家的時間總是不夠用，但最好還是要在可以的時候，盡量自己在家裡煮。把家裡的第四台電線剪掉，也是個可以為每月帳單省下一筆錢的作法。

所有這些省下來的錢，最好都直接拿來還款，無論是還信用卡的循環利息、個人借貸或是助學貸款都好。

降低負債

汽車貸款、房貸和學貸的利率通常都比其他類型的貸款要來得低，因此只要依約還款就好；而如果有額外的錢，則可以拿來償還利率較高的債務，如信用卡的循環利息等。

如果您的信用記錄良好的話，或許有機會爭取到較低的循環利率，以便您重整信用卡的債務。

此外，您也可以試著申請緩繳學貸的本金。根據現行規定，若應還款日前一年度的平均月收入不到3.5萬台幣的話，即符合低所得的標準，可以申請緩繳本金1年，最多得申請4次。另外，即便不符低所得標準，但確實有其他財務困難，仍可申請只繳利息而暫免還本（見上方連結）。

透過這種方式與提供貸款或借款的服務機構協商，遠勝過直接不繳納。若直接不繳納的話，將會產生違約記錄，而這對您的信用記錄會有相當不良的影響。當然，如果要申請緩繳的話，需要符合一定資格才行。

您可以試試清償債務計算機，用對您最有利的順序清償債務。

購買壽險

如果您是家裡最主要的收入來源的話，最好要購買一份壽險，以預防您在孩子仍沒有能力獨立時，不幸發生任何不測。當您不在之後，這份壽險的理賠金將能協助負擔學費或是房租等費用。

依據孩子的年齡不同，您可能會需要保障期為20年到30年到不等的定額定期壽險。所謂「定額定期」的意思是說，這份保險在投保期間內皆會有效，且保險金固定，以便您在制訂預算時能將保險費納入。

另外，也可以考慮購買失能扶助險，這類保險會在您因傷或疾病而無法工作時理賠，能夠補足您損失的部分收入。

為自己存錢

幫自己存一筆養老金應該要優先於幫孩子存大學學費。學生可以申請獎學金，或是以半工半讀等方式完成學業，但您可沒有辦法申請獎學金來支付您退休後的醫療支出和生活開銷。

現在有很多預算管理的app，其中有許多都是免費的，您可以多多試用，選一個最喜歡、適合的來協助您管理收支。如果您覺得需要有額外的協助來幫忙您制訂預算、儲蓄和償還債務的話，也不妨跟專業的財務人員談談，由他們來協助您找出優先事項並達成特定目標。