定期保單健檢　做最合適的保險規劃

1. 依人生進程調整保險規劃

不管現在是學生、剛踏入社會的上班族、結婚生子，各種人生進程所需要擔負的責任與需要的費用都不同；因此需要仔細觀察，現階段的生活狀況、經濟能力、家庭責任等等，甚至預期自己3到5年後的可能規劃，來調整自己的保單內容及保險規劃。

例如，學生及剛踏入社會的上班族，因為預算有限，定期險就會優於終身險，在險種方面，壽險、意外險、醫療險及實支實付險是基本的4大保障；若是有家庭，自然還需要將家庭成員的狀況考慮到其中，因此每個人生階段的保險規畫及保單，都需要仔細評估。

2. 檢視保單保障範圍及金額

將所購買的保單攤開來逐項檢查，就能知道若自己意外住院，可以每天獲得多少理賠，或是不幸身故，可以留多少錢給家人，是否足夠家人應急，不至於一時之間缺乏生活費等等。藉由整理保單保障狀況，可以了解目前的保障內容及保險規劃是否足夠因應意外造成預期外的支出。

保單健檢的功能還不只如此，除了檢視目前保障內容外，還有機會發現過去投保的保單及做的保險規劃，可能已經不符合現狀，適度做一些調整，除了會更符合目前自己的保險需求外，甚至還能減少保費支出的金額。

3. 確認保單資料狀態

除了優先關心保障內容及預算金額之外，還有保單資料的小細節別漏掉！例如，保費轉帳的帳戶是不是還有餘額，或是繳保費的信用卡，是否還有在使用，還是需要調整到更優惠的金融機構、或是其他信用卡等等，這些節省保費的小細節，都可以透過保單健檢進行檢視；另外，如果職業有變動，一定要記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。

此外，還可以趁機檢視保險受益人是否需要更動。例如是否經歷過不同人生階段，像是結婚、離婚、擁有新生子女或是親人身故等情況時，都應該要依照現況適時調整保險規劃及保險受益人。

4. 尋求專家建議

保險（單）規劃應該要按照個人、家庭的保險需求做調整，沒有一定的答案，並非現在流行什麼險種，就必須將該保單納入規劃；在保費預算上，更需要與現在的經濟狀況做個平衡，若是需要專家協助，別忘了與自己的保險專員聯繫，相信藉由共同討論，能找出最適合自己的方案，讓保險能確實成為自己及家人的最佳後援。