生命中的財務大小事

到底哪些錢該先存：家庭財務大解密

您有沒有發現，成長中的孩子、退休夢想及您的年邁父母這些需求讓您動彈不得？如果是這樣，您就屬於目前台灣最辛苦的世代，人稱三明治世代。

此起彼落的需求令人應接不暇，壓力重重，人生的這個階段沒必要得陷入財務困境。聰明行動，管理預算，您可以同時為達成退休儲蓄目標並照顧家人。

多數父母都還記得照顧新生兒時迷迷糊糊的日子。半夜起床餵奶，持續不斷的照料都足以讓新手爸媽心力交瘁，但是您也同時發現，如果不先停下來照顧自己，根本就不可能照顧好小寶貝。理財也是同樣的道理。

許多專家建議，退休後若要維持同樣的生活水準，您的每一筆薪水至少要存下淨10%至 15%。如果您能設定自動儲蓄，那麼您可以一直先撥錢給自己，不用每個月都還要回去檢查您的理財計劃（還冒著虧待優先需求的風險）。

剩下的財務目標要怎麼安排沒有標準答案。或許您的孩子離上大學還有很多年的時間，但是老邁的父母眼下就需要居家照顧了。或許您的父母還相當康健，但是您的兩個孩子再兩年就要去上大學了。沒有一個家庭是一樣的，只有您才知道有限的資源該怎麼應用最好。

利用您最喜歡的預算APP（網路上有許多免費的APP），看看您的錢每個月都花在哪裡，然後刪減您覺得最沒有價值的支出，調整預算。大筆的開銷像是車，還有經常支出項目，例如第四台、手機費都是您可以下手整頓預算的地方，對生活也不會有太大的影響。

一旦您的支出都精打細算過了，就可以啟動自動轉入定存功能，直接在發薪日就將薪水分成多筆直接匯入不同戶頭，不費吹灰之力，累積達成重要儲蓄目標。

有些最成功的投資人的鉅額財富都是從一塊錢開始。同樣的，請專心準備儲蓄孩子的教育費用。大學、研究所，甚至出國念書都很昂貴，學費還都在不斷調漲。

孩子在台灣念大學或研究所，助學貸款可以是您的第一選擇，相對的低利率和彈性繳期讓很多家庭擁有較輕鬆的還款計畫；至於出國進修，無論是教育部、或一些學校提供的獎學金都應該要好好研究。最後，有些銀行也有承貸教育部提供的留學貸款，這都會是很聰明減輕財務壓力的方法。

許多大公司除了提供健康保險跟退休方案之外，還有很多福利，實際上您的雇主可能會提供教育支出補助或獎學金計劃，您的孩子可能申請上的機會很高。聯絡人資部門瞭解詳情吧。

要照顧爸媽，請充分研究政府長照2.0網站的內容，無論是喘息服務、失智預防、輔具服務及居家無障礙環境改善給付等，都能在經濟上甚至是心理上協助您過難關。不方便瀏覽網站的話也能直接撥打1966專線。

為您的儲蓄目標建立適合的帳戶，務必好好考慮能節稅的方案，勞退提撥方案等，進行退休儲蓄，盡可能讓每一分錢都發揮最大價值。洽詢您的專業理財顧問，挑選最適合您的儲蓄工具。