協助年長的父母做財務管理

雖然許多人都不願正視這個問題，但隨著年紀漸長，您的父母很有可能會開始有一些健康問題。這除了會讓所有相關的人都在情緒上難以接受外，也有可能帶來嚴峻的財務挑戰。父母親變得會需要財務管理協助的原因有許多，而阿茲海默症和記憶力逐漸喪失（2016年台灣的失智症人口超過26萬人）則是當中最主要的兩個。

但其他疾病，或者單純因為老化而導致的心智能力下降，也會讓老年人難以處理自己的財務。目前台灣老年人數增長的速度已經是世界第一，因此有越來越多的家庭可能會遇到相同的問題。

您是否已經做好計畫，想好如何協助父母他們的醫療照護和理財規劃？底下提供各位幾個訣竅，讓各位能做好準備，讓這些困難的時刻能稍稍輕鬆一些。

主動和父母溝通財務管理及理財規劃方向

與其坐等危機或是那可怕的診斷出現，不如現在就開始和父母溝通，在父母健康狀況尚好且心智能力也還沒受損的時候，先討論老年照護的議題。如果在父母的健康亮了紅燈之後才開始做這些事的話，所做的決定恐怕會不如人意，也會讓您沒有時間好好思考所有可能的選擇。此外，坐等事情發生也會使得父母無法積極參與他們自身老年照護的決策過程。

最理想的狀況是由父母來開啟這樣的對話，畢竟，要討論的是他們的健康和財務。但並不是所有的父母都能做好準備，討論自己身體和心智都會逐漸衰弱的未來，有些人甚至連想都不願意想。

如果是由您來開啟這個話題的話，請記得要讓談話聚焦在父母的健康狀況上，以及您希望幫忙的想法。至少，要請父母將自己的所有資產與負債都列成一張清單，同時也要確保您能夠清楚瞭解到，他們希望在未來生活無法自理時，能夠受到甚麼樣的照護。

要有法律認可的文件

由於金管會的相關法令規定，金融機構無法在沒有您父母的授權之下，就與您討論他們的財務狀況。而醫療方面，有時也會有需要代替父母做決定的情況，因此準備好下列文件，能夠讓您在執行父母的意願時，更加順利：

• 授權書：授權書能夠讓您有代表父母親到銀行或交易所辦事的權利。
• 預立醫療指示：這份文件能夠讓父母自行決定在生命即將走到盡頭，已經無法表達自己的意志時，他們想要（或不想要）接受哪種型式的醫療照護。

若沒有這些文件的話，您可能會需要向法院申請成為父母的監護人或是財產管理人，但這個步驟可能所費不貲又曠日費時。

為長期照護做好計畫

即便診斷出嚴重的疾病後，父母可能還是有好幾年的餘命。舉例來說，阿茲海默症的病患在確診之後，平均仍有8至10年的壽命。

初期父母可能尚無需太多的醫療照護，也許每星期只需要幾小時有人到家中幫忙打掃、煮飯和協助盥洗即可。但隨著病程發展，他們慢慢會需要昂貴且持續的照護。如果真的需要這種照護時，要在哪裡進行？由誰提供？您又要如何負擔？

目前政府正在推行長照2.0，其中與服務提供和資源建置有關的長服法，已於2015年公布，並於2017年正式上路。至於與公辦保險有關的長照保險法則是在2015年時，經行政院會通過，目前正在立法院進行審議。未來上路之後，將能為失能者提供身體照顧服務、日常生活照顧及家事服務和安全看視服務等。同時，該法也為長期照護者提供訓練和喘息服務等，因此也能減輕長期照護者的壓力。

然而，目前是否有足夠的人力足以應付日漸增長的老年人口，以及政府的財政是否真的能夠支持，並提供良好的照護，仍是大眾擔憂的重點。

因此，父母親若有保長期照護保險（長照險）的話，無論是在護理之家還是在家長期照護的負擔就能加以減輕。這類銀髮族保險通常會有分期保險金和單筆給付兩種。建議大家可以趁早開始瞭解，尋找適合的辦法。

隨著老年人口越來越多，許多人都會需要他人協助以便管理自身的健康和財務。現在就開始採取行動，以為自己家裡面臨類似情況時做準備。和父母討論他們的財務管理狀況，並為將來制訂計畫，以免您在需要照顧他們時手忙腳亂。細心的事前準備可以確保您的父母獲得他們所需且應得的照護與支持。