生命中的財務大小事 |
瞭解投資多樣化策略
制訂財務目標就和其他生活當中的重要事情一樣：需要先有策略的進行規劃，再自律地完整執行。選定投資標的後，一定要記得定期觀察並將資產進行再平衡，藉此確保原先的策略能有效執行，尤其當您的情況改變時更要如此。
如何以現有的投資帳戶進行多樣化
投資多樣化的方式某個程度上可以取決於年紀。若您將退休存款的一大部分都投入股票市場的話，可以利用股市衰退時以較低價格逢低買進。有些人會選擇在20到30歲期間，將一大部分的投資比重放在股市，以便讓自己的投資能有點時間挺過1到2次的股市衰退。
一般來說，債券被認為是比股票風險低的投資標的，因此比較保守一點的投資人就會選擇債券。有些人則會隨著年紀漸長而將投資轉到債券或甚至是房產，藉以避免股市的高風險。
若想要在現有的退休存款裡將股市投資多樣化的話，則可以考慮指數股票型基金（ETF）。這些指數股票型基金交易便利性高，且能讓您投資在營業額極大的公司所發行的股票裡：例如標普500 ETF就是跟著美國前500大股票的動態。除了這種大型股基金（市值100億美元以上者）以外，還可以選擇中、小型股基金（市值為100億美元以下），如此一來，即便大公司的表現不佳也還能有一些保障。也別忘了可以買個國際指數型基金。
除了指數型基金外，也有其他多樣化的可能方式，包括共同基金、指數股票型基金（ETF）和不動產投資信託（REIT）等等。
主要的原因就是要試著給整體投資組合一些保障，這樣就算其中一個投資失利也不致於壞了整體的計畫。
另外也值得考慮的還有生命週期基金。生命週期基金是比較自動化一點的選擇，這類基金會隨著您的年齡漸長以及目標日期快到時，改變您的資產分配，降低風險較高的資產在投資組合裡的比例，並增加固定收益型投資標的的量。這種資金對於覺得管理資產太麻煩，或是單純不想花時間自己管理資產分配的人而言，是個相當不錯的選擇。但要記得，無論何時且包括目標日期在內，生命週期基金的本金價值都不見得能有保證。
不同基金擁有的潛在優勢不盡相同，相對的也有不同風險，其中有些基金的風險較高、有些較低。投資無法保證任何事，所以在投資任何一款基金以前，都應該要仔細審視這款基金的目標及相關風險，以確保該基金適合您的投資目標及風險忍受度。
就算有些資產的表現不佳也沒關係
不是所有投資標的都能總是有良好表現。主要的概念就是要試著給整體投資組合一些保障，這樣就算其中一個投資失利也不致於壞了整體的計畫。
當投資達到多化樣以後，雖然投資組合的成長不太可能跟當年度表現最亮眼的資產市場一樣多，但也不會跌得跟表現最差的資產一樣慘。其核心概念是要讓投資組合的風險降低，而非追求年年有最高報酬率。
許多財務顧問都會建議要定期將投資組合「再平衡」。若您一開始投資時評估自己目前人生階段應擁有60%在股票基金、40%在債券基金的配置，但隨著時間過去，因為市值的變化很有可能讓您的資產比例離60%、40%越來越遠，例如股票基金上漲至70%、債券基金只剩下30%的佔比。透過定期檢視，您可以進行「再平衡」，透過賣出部分的股票基金、並買進債券基金，慢慢將比例調到60%跟40%的比例，以回歸您原先的投資配置策略。
接著呢？
現在就開始為自己的資產進行多元化配置吧！在不同（或相同）資產類型裡，將投資組合多樣化，是達成財務目標的過程中，管理投資組合和風險（以及您的壓力程度）非常重要的一環。總體來說，盡量確保您所使用的多樣化策略能配合您的「投資期」和風險忍受度是最重要的。
