你想像中的保險是保險嗎？

台灣人愛買保險，但是你想像中的保險真的是保險嗎？

根據金管會的統計資料，台灣人近5年平均花在人壽保險上的金額，將近14萬元。此外，以民國109年為例，台灣的保險滲透度17.4%，這代表全台灣的保費收入，占全台灣GDP的17.4%，是全世界第2名，僅次於香港。不只如此，我們也常常在媒體上觀察到，只要出現保單停賣、保費調漲的消息時，許多人立刻瘋搶保單，好像沒買到就會虧到。

但保險到底是什麼，花錢買保單就能得到適合的保障嗎？

就讓我們從保險的本質來了解，保險到底是什麼？保險可以為我帶來什麼保障？我花這麼多錢買保單，但萬一保險公司易主，我的權益會有保障嗎？

保險是什麼？

在知道保險是什麼之前，必須先理解我們的人生中，可能隨時會遇上對自己身體、生活造成損害的事件，例如車禍，這就是風險。

但風險可以透過保險，轉嫁給保險公司。平時我們支付保費給保險公司，如果真的風險發生時，就能獲得保險公司給付的理賠金，讓自己及家人能夠度過風險帶來的經濟危機，盡可能保持自己及家人原本的生活品質。

有哪些權益暗藏在我的保險契約中？

當你決定為自己架構保險防護網的時候，除了追求完整保障，也別忘了仔細閱讀和保險公司的保險契約。由於保險商品專有名詞較多，建議選擇具有專業知識的顧問，讓自己對保險商品有疑問的時候，隨時可以獲得專業解答，並和專業顧問一起討論，幫助自己能夠按照不同的人生階段，調整出符合經濟能力、以及現況需求的保險商品。

• 審閱期及契約撤銷權讓消費者充分考量保單內容

當我們和專業顧問取得聯繫，確定要購買保單後，顧問會提供保單條款樣本，樣本和真正的保單契約一模一樣，也是需要要保人簽名，確認有收到保單條款樣本。法規規定，要保人應有至少3天的審閱期，可以檢查並確認保單條款，當確認無誤後就可以填寫要保書，並繳交第一期保險費用，送回保險公司審核。

之後當保單審核通過，保險公司會正式將保單寄給要保人，作為保險公司承保的憑證。當保單寄達後的10天內，如果不滿意保單內容，可以行使「契約撤銷權」，保險公司必須無條件、無息退還保戶所繳的保費。

不過因為保險商品設計關係，根據《人身保險商品審查應注意事項》，只有個人2年期以上的人身保險始適用這個規範；2年以下之人身保險，如健康險、意外險等等就不適用。

• 寬限期：

根據保險法，萬一繳交不出保費，也有提供給投保人30天的寬限期，特別是購買半年繳費、年繳費的保單，保險公司會先「催告」，催告後 30 天內，這段時間保障仍然持續，超過寬限期保單才會失去效力。建議養成定期檢查保單、和財務顧問聯繫的習慣，以免不小心忘記繳保費、或是讓個人財務失衡，導致保單效力損失。

• 契約不會因為保險公司股權移轉或更名有所變化：

依據公司法及保險契約條款的規定，股權移轉及公司更名並不會影響任何保戶權益，這代表個人的保險契約，不會因為保險公司老闆換人，就讓契約有所變化，投保人仍然可以安心享有原先的保障。

了解自己的權益　做出對自己最適當的規劃

由於保險費對於個人來說，通常是數年，甚至長達20年的支出，在下定決心購買前，除了要了解自己的生涯規劃、職涯規劃是否能和保障相輔相成，也要了解保險商品提供給投保人的關鍵權益，千萬不要只繳保費，卻不理解自己有哪些權益，也不知道怎麼使用自己的權益。

當然，保險商品種類繁多，若需要幫助，可以向經營良善、口碑佳的保險公司，尋找專業的財務顧問討論，為自己建構穩當的人生後盾！