掌握投保前4個重要準則如下：
- 規劃負擔得起的保費預算：
在固定收入的考量下，提撥可以被負擔的保費預算，才能達到無痛投保。因此保費的支出通常都持續好幾年，所以先求有，再求好，再視未來收入的增幅及需求的變化漸進式增加投保預算，以維持契約的持續性。 - 了解現階段的保險需求：
保險的目的在於發生突發不幸事件時轉移風險，透過保險給付來彌補突如其來的高額支出與財物損失，以維持既有的生活品質不被改變。而保險需求會因每個人的年齡、職業、預算、風險轉嫁能力、人生歷程等因素， 產生不同的需求變化，因此找出現階段最需要及最適合的保險商品規劃，才是首要的考量。 - 挑選值得信賴的壽險顧問：
除了具備專業能力外，能夠設身處地的了解客戶需求，並量身規劃適合的保單內容，有耐心並詳細地的說明客戶權益及回覆詢問。壽險顧問所屬的保險公司的服務品質、財務狀況及信譽等也都是重要的參考依據。 - 掌握投保商品內容：
清楚了解自己所投保商品保障內容及給付項目，仔細閱讀保單條款、保費繳交內容等，確時實明瞭自己與保險公司間的權利義務。
第一步：詳閱建議書及保單的商品條款
第二步：填寫要保書並親簽，誠實填寫告知事項
第三步：進入核保程序，由保險公司通知核保結果
第四步：繳交首期保險費，繳費成功收取送金單
第五步：請壽險顧問再次說明保單內容後，確認後簽收保單
預算編列原則：
可利用「雙十原則」來進行保險預算的編列。是指年繳保費不超過年收入的十分之一，壽險保額至少是年收入的十倍以上。這裡的保費是指純保障型的保險，不含投資型、還本型、儲蓄型保單，以及年金險等等。
主要精神在於「以低保費規劃出大保障」。讓預算有限且對於保費規劃較沒概念的人，作為保費規劃的基礎原則。但還是會因為每個人所面對的負擔責任、風險承受程度及資金配置而異。
保費繳費方式：
繳別：躉繳(所有保費一次繳清)、年繳、季繳、月繳。
總費方式：銀行帳戶自動轉帳、信用卡自動扣款、自行繳納(如：便利商店、郵局劃撥、匯款繳款，ATM繳款等)
保險費率計算方式：
自然費率：保費會隨年齡提高而每年增加，如：定期險。優點是年輕時保費較便宜，但年老時保費繳款壓力較大。
平準費率：每年所繳保費都相同，如：終身險。優點是年老時的保費負擔壓力較小，因為已將後期高額保費平均到前期。
原則1：先大再小
面對未知的風險所可能造成的家庭經濟衝擊，將比較嚴重且無法承擔的風險列為優先考量，透過保險進行轉嫁，獲得較大的保障，延緩突發的經濟壓力。之後，再逐步納入風險較小但可控的保險規劃。從另一個角度來思考，若為家庭主要經濟支柱者，應該要優先投保，避免突如其來的龐大支出，壓垮整個家庭經濟，有餘力再擴及其他家庭成員的保險規劃。
原則2：先近再遠
依各個人生階段進行規劃，就可能發生的風險損失超前佈署。以年輕族群為例，在經濟能力有限下，面臨突如其來的意外事故，可能造成的不小的經濟負擔，所以可優先納入意外險及醫療險來轉移風險。青壯族群隨著年紀及家庭責任的增長，將更加重視健康的議題，有充足的醫療保障，如癌症險及重大疾病險等，才能做好準備面對巨變，並提供家人安心及妥善的生活保障。因應不同人生階段適時調整保險內容，才能及早控管風險、以備不時之需。
原則3：低保費高保障
在預算有限的前提下，如何將保障最大化，可運用保險商品的期間特性來搭配。如：終身險的保費相較定期險高出許多，結合較低保額的終身險搭配高保障的定期險，來逹到低保費高保障的效果，將來可以隨著收入增加再來調整需求。保險目的是為了未來不可測的風險預做準備，因此負擔得起的保費並持續繳款，才能未雨綢繆。
常見人身保險商品種類如下：
- 壽險：
在被保險人不幸身故時，提供一筆資金給保單受益人。又分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險：在固定期限內提供保障，如：10年定期壽險，提供10年為限的保障。
終身壽險：在約定期間持續繳交保險費，保障終身。
- 健康保險 (醫療險)
專門用來支付醫療花費的保險。以保險期間可區分為定期及終身。
若以理賠方式又分為「定額給付型」和「實支實付型」。
常見種類有：醫療險、癌症險、重大疾病險、 特定傷病險、長照險、失能險等。
- 傷害保險
又稱為意外險或是意外傷害險。因意外事故導致失能、身故或受傷等的人身損害依約給付保險金。
- 年金險
以被保險人生存期間，依約提供穩定的現金流，到被保險人死亡為止。可做為退休規劃工具之一，用來保障退休生活品質。
- 投資型保險
同時擁有投資與保險的雙重功能的商品。除了提供基本保障之外，兼具參與市場行情的機會。
所繳保費扣除保險成本及相關費用，剩下的部分用於投資，如全權委託投資帳戶、共同基金、ETF等標的，由保戶可自由選擇投資標的。
投資型保單又分為三大種類：變額壽險、變額萬能壽險、變額年金險。
常見的類型如下：
- 住院醫療保險： 補償被保險人因疾病或傷害住院治療所支出各項費用，如病房費、手術費、藥費等。
- 重大疾病保險： 針對特定重大疾病提供一次性賠付。如重大器官移植手術等。
- 防癌保險： 針對因罹患癌症所發生的醫療、住院費用，以及出院後的後續治療費用的理賠。
- 長期照護保險：被保險人面對長期照顧龐大的經費時，提供實質照顧的幫助，避免造成經濟與精神上的負擔。
- 失能保險：提供被保險人所需的醫療費用及生活費用等保障，讓被保險人不會因此陷入經濟困境。
為什麼需要醫療險？
- 彌補全民健康保險：針對健保不足以支付的醫療費用，商業醫療險可以做有效的彌補。
- 支應高額醫療費用： 協助支應突如其來的高額醫療支出，避免因此而造成經濟上負擔。
- 尋求更好的醫療服務：可在必要時選擇更好的醫療機構和更先進的治療方式，無須憂心費用。
宣告利率：保險公司依據當期的營運狀況，來決定宣告利率的高低，利率為浮動，保險公司將定期（每月或每年）宣告一次。
預定利率：保險公司計算保費的基礎之一。保險公司預計可得到的投資報酬率，不因保險公司的投資成效而改變，利率為固定。保單生效後預定利率不會變動。通常預定利率越高，保費則越便宜；而預定利率越低，保費則越貴。
如果利率變動型保單的宣告利率高於預定利率時，就會產生「增值回饋分享金」，宣告利率越高，增值回饋分享金也越高；反之，當宣告利率調降，「增值回饋分享金」也會變少。當宣告利率低於預定利率時，就不會有增值回饋分享金。
對保戶來說，「預定利率」和「宣告利率」都不是保單真正的投資報酬率。以儲蓄險保單為例，對保戶而言，真實投資報酬率，應該要用「內部報酬率」（IRR，Internal Rate of Return）來衡量。
內部報酬率(IRR)：一種衡量投資收益率的方法，企業根據預測的現金流來確定潛在投資或投資項目的盈利能力，為購買儲蓄險、年金險、 定期定額投資等商品的重要參考的數據。之所以叫「內部」是因為這個數字並未考量外部因素(如通膨)。
申請醫療保險理賠時的注意事項
- 備妥理賠申請文件
理賠應備的文件備準完整並填寫正確，可減少文件往來時間，加速理賠申請程序及時間，醫療收據要符合保單條款規範，如檢附正本或副本等。 - 確認保單的理賠內容及項目
因此在申請理賠前，務必詳閱保單條款或洽保險業務員協助確認可申靖的理賠項目，避免因認知上的落差而影響到理賠金額。 - 保險理賠申請時間
依保險法規定，當發生保險公司應該給付保險金的情況時，必需在2年內跟保險公司申請保險金給付，否則就會失去申請保險金的權利。
若無法支付保費時，可透過以下方式來維持保單契約的效力。
- 變更繳費的方式：
將年繳改為季繳或月繳，透過分期概念來減輕一次支付的壓力。 - 展期定期保險：
依據已繳的「保單價值準備金」做一次付清保費的方式，原保障額度一樣，但保障的期間縮短。 - 減額繳清：
依據已繳的「保單價值準備金」做一次付清保費的方式，原保障期間不變，但保障額度調降。 - 自動墊繳保費：
依據已繳的「保單價值準備金」，用來自動墊繳當期應繳的保費與利息，維持契約效力。 請留意須於投保時先勾選才會啟動墊繳機制。