保險文章

全球旅遊解封，不少家長趁著連假，帶一家人出國增廣見聞、培養親子感情。交通部觀光局統計，2023年2月份出國人數已超越2020年疫情剛爆發時，統計今年1至3月，累積出國人數更已高達209萬。根據新聞媒體報導，旅行業者表示連假銷售狀況已恢復到疫情前九成，樂觀預估今年第四季即可回到疫情前2019年水準。但是想在旅遊旺季出國，想玩得開心又安心，以下的小撇步就一定要知道！比較信用卡享優惠決定了旅行目的，如何取得較便宜的團費、機票、住宿等，絕對是掌握旅遊好心情的第一步。在繳費之前，詳細了解手中的信用卡是否有與特定旅行社合作，可以利用刷卡搶信用卡回饋金、滿額禮等優惠；甚至也可以藉由與航空公司合作的信用卡，以過去消費累積的里程數，來換取下一趟旅程的免費機票。此外，刷卡繳團費，並滿足信用卡公司的條件後，如刷卡繳八成以上的團費、且特定金額以上，還有機會享有機場接送、使用機場貴賓室等服務，讓出國就算大包小包，也能輕鬆出門。除此之外，因為旅遊風氣日漸興盛，不少信用卡公司積極搶攻市場，紛紛推出「神卡級」的海外刷卡優惠，出國旅遊一定不能忘記這一塊的優惠！按照信用卡在海外的消費規則，消費者會被收取「海外交易服務費」為1.5%，其中1%是信用卡國際組織收取，剩下0.5%是由各家信用卡公司收取。但近年來，信用卡公司紛紛推出1.5%到3.5%的回饋神優惠，等同海外刷卡不用被收取1.5%手續費，還有可能賺回饋金，相當吸引人。旅遊平安險及不便險不可少當然，在積極尋找旅遊優惠同時，也要顧及旅遊品質及安全。出國之前，若使用信用卡買機票或是繳交團費，就有機會享有信用卡公司提供的公共運輸旅行平安險及不便險，涵蓋對象除了信用卡持卡人，配偶及未滿25歲的未婚子女也屬於其中。但是，信用卡提供的旅行平安險，僅有公共運輸期間，若想在整趟旅程都享有旅行平安險的服務，建議要再向壽險公司或產險公司投保，才能享有海外醫療、證件遺失等保險服務。旅程中，若碰上這些意外插曲，別忘記取得相關證明文件。例如：班機延誤證明、延誤期間的住宿餐費收據、機票影本等等，才能申請旅遊不便險；若是有使用海外醫療，則需要取得英文版的診斷證明書、相關花費收據等資訊，就可以向保險公司申請理賠。此外，健保也有提供相關保障，只要持以上證明文件，都可以在就醫後、或出院後的6個月內，申請緊急傷病自墊醫療費用，至於詳細的核退上限，可以到健保局查詢。緊急救助資訊別忘記出國旅遊也別忘記注意緊急救助資訊。如果在國外遇上護照遺失、天災等狀況，可到旅遊當地的台灣駐外代表處尋求協助；另外，外交部另設有「外交部緊急聯絡中心」，24小時有專人值班，如果遇上緊急意外，如車禍、搶劫、有關生命安危緊急情況等，也可尋求幫忙，不過這些都是急救資源，千萬要謹慎使用。此外，行前也別忘向家人、保險公司留下緊急聯絡人資訊，以備不時之需；若本身慢性疾病如高血壓，可在行前請醫師開立簡單的英文病歷及處方摘要，以及足夠藥量，讓自己及家人能快樂出門、平安回家，只留下最難忘的旅遊回憶！

善用個人財務計畫　創造利人又利己的正向循環時序進入12月，氣溫逐漸降低，走在街頭上開始聽到店家播放的聖誕歌曲，也出現了應景的櫥窗布置。相信不少人也會發現，路上、媒體上也增加了許多公益團體募款的景象。或許是逐漸下降的氣溫、闔家團圓的氛圍使然，曾有業者表示，冬季是民眾特別願意慷慨解囊的時節。還有媒體進一步引用捐款平台的調查，發現願意捐款的人口中，以年收入75萬元的以下是主要捐款人口，佔了調查近8成。小額定期捐款無負擔該調查顯示，許多民眾願意慷慨付出的原因很單純，就是做善事，以及小額捐款沒有負擔。看準這個捐款趨勢，市面上有多家信用卡者與公益團體合作，提供定期定額捐款滿額優惠，例如每個月定期捐款固定金額，累積達12個月以上，就能享有業者提供的愛心好禮，例如玩具公仔、紀念品等。此外，也有金融業者以公益信用卡為號召，每用信用卡消費一筆金額，及捐贈0.2%~0.5%的金額給公益團體，讓有心運用個人資源，協助社會公益團體的民眾，就能在日常生活中，簡單實現捐款行為。個人捐款可享有稅負優惠當然，利用個人財務資源，協助公益團體運作，是政府鼓勵的行為之一。根據財政部公告，對符合民法總則公益社團及財團法人組織或依其他關係法令，經向主管機關登記或立案成立之教育、文化、公益、慈善機構或團體的捐贈，及依法成立、捐贈或加入符合規定的公益信託之財產，其捐贈總金額不能超過綜合所得總額的20%，並附收據正本，就能申報為列舉扣除額之捐贈。在實務上來說，若想使用個人捐款收據來節稅，只能採用列舉扣除額的方式，並非使用大家一般熟悉的標準扣除額方式，而且並非是捐贈多少、就能少繳多少稅的簡單計算，必須在捐贈總金額不能超過綜合所得總額的20%以內。因此，捐款節稅僅是政府鼓勵民眾協助公益團體的小小優惠，千萬別以為所有的捐款都能節稅啦！ 二手物資也能創造正向循環除了冬季捐款意願提高之外，相信有不少家庭趁此進行年終大掃除，藉由除舊布新、斷捨離的同時，也會發現手中還有許多完好如初的二手資源可以捐贈，究竟應該要怎麼處理？那些團體需要？是多數人都會在此刻煩惱的問題。近年來在社會企業、電商發展風潮下，有不少捐贈平台運用科技，擴大其知名度，以連結更多愛心及需求，例如：iGoods愛物資、心路基金會物資募等等。當然，也會有媒體主動彙整有需求的單位，幫助民眾減少搜尋資訊的時間，可以盡速讓二手物資投入愛心循環當中。想要讓做愛心無負擔，建議從個人習慣的方式著手，不管是從新聞媒體獲得資訊、或是從物資募集平台著手，都能將愛心提供給真正有需要的人。物資斷捨離的同時，也可以趁機檢視自己的財務生活，將食之無味棄之可惜的消費習慣一起留在今年吧！ 善用個人財務計畫　創造利人又利己的正向循環主計處曾經統計，台灣一年至少有400億元的捐款流量，顯現台灣人相當熱情助人，而這股力量更匯集成一股更多的循環。例如，不少年輕人已投入社會企業、非營利組織領域，藉由網路讓更多人了解有關團體的發展。何不趁著年終歲末，在與財務專家討論及整理個人、家庭財務的同時，也納入取之於社會、用之於社會的精神，讓社會氛圍更美好呢！

《荀子.王制》篇曰「春耕、夏耘、秋收、冬藏，四者不失時，故五穀不絕」，藉由耕作物在一年四季，均會按照春天萌生、夏天滋長、秋天收穫、冬天儲藏的大自然規律生長，說明人生應在正確的時機做正確的事，才是掌握人生成功契機。年近五十歲的中壯年族在經歷超過二十五年的耕耘歲月後，正值人生巔峰的豐收歲月。適逢中秋月圓人團圓的美好時光，此刻不思尋如何蓄守資產並持續收益，為自己奠定穩固、富饒的退休生活的基礎，讓自己與親愛的家人無後顧之憂，更待何時？ 順勢而為，靈活運用利變型保單，聰明補足保障缺口，無後顧之憂今年在美國聯準會啟動升息循環帶動下，各國也陸續進入升息循環。在局勢不穩的大環境下，我們該如何順勢而為，才有機會同時增加保障，亦能儘早為自身退休進行佈局，而利變型壽險產品，兼顧著高倍數保障，又可透過商品增值回饋分享金與指定受益人的特性，滿足退休規畫及傳承安排等特點，即是最適合的方案之一。台新人壽「臻鑫美利率變動型美元終身壽險」，兼具保障與資產雙重累積功能。本商品訴求一次躉繳，並有機會以增值回饋分享金在第一到第六保單年度用來增購保額，強化保障；第七保單年度起新增可選擇領回現金或儲存生息這兩種給付方式，增加給付彈性。台新人壽「臻鑫美」利變壽險具有三大特色：第一、繳費一次，終身保障，擁有保障更加容易。第二、以美元收付，作為國際儲備貨幣相對穩定，也可使資產配置更豐富。第三、有機會獲得增值回饋分享金，並可選擇增購保額，提高保障，讓家人無後顧之憂。此外，臻鑫美還有兩大優勢：第一、投保年齡靈活，最高達85歲，一家老小終身保障都免煩惱。第二、投保金額彈性，最高可達750萬美元， 一次滿足家庭保障及退休傳承規劃，是具有一定資產的中壯族群及準退休族群作為提前進行退休財務配置的最佳選擇。以最少的成本達到最高的效益，為長壽人生作好萬全準備日前內政部公布了「 110年簡易生命表」，統計結果顯示國人平均壽命為80.86歲，雖因死亡人數增加，導致國人平均壽命較前年減少0.46歲，但長期來看，國人平均壽命仍呈現上升趨勢，由2011年79.15歲增至2021年80.86歲。可見現代人通常活得比預期更長久，而在少子化的衝擊之下，人們想要倚靠下一代養老的機會近趨渺茫。在我們進行退休規劃時，最令人擔心的莫過於準備的錢是否足夠支撐長久的退休生活；此外，還必須考量持續擴大的通膨問題。愈早著手退休資產規劃，才能以最少的成本達到最大的效益。 面對國際形勢嚴峻、疫情肆虐、經濟增長滯緩的大環境下，如何順勢而為，確保財富增值、保障增加，至關重要。如今美元走強，投保具競爭力的「臻鑫美利率變動型美元終身壽險」，就是在正確的時機做正確的事，讓人生儘早佈局，使保障及財富臻善完美。

八八父親節即將到來，許多爸爸為了家人，如超人般努力衝刺著事業，被家人視為最可靠的後盾，卻往往忽略了「家人的幸福建立在自己的平安健康上」如此簡單的道理。內政部的「109年簡易生命表」顯示，國人的平均壽命為81.3歲，其中男性78.1歲、女性84.7歲，雙方的壽命差距也從99年的6.42歲擴大到6.64歲。衛福部的統計則指出，110年國人十大死因中，除了第七大「事故傷害」外，其他九大皆為重大慢性病，包括惡性腫瘤（癌症）、心臟疾病、腦血管與高血壓性疾病、慢性下呼吸道疾病等；以性別而言，每項死因的男性死亡率皆高於女性，其中差異較明顯的慢性肝病及肝硬化、慢性下呼吸道疾病，男性死亡率分別為女性的2.6倍、2.4倍，就連非疾病類的「事故傷害」男性死亡率也是女性的2.3倍。 由此可見，男性不論是來自疾病或意外的不確定風險，都高於女性。已成為父親的男性們，多半是家庭經濟支柱，尤其該防範相關風險，相信沒有一位爸爸樂見因為自己的健康亮起紅燈或發生意外而造成家人負擔，所以除了日常保健之外，更應該規畫足夠的壽險保障，讓心愛的家人不至於因為突如其來的變化而陷入困境。台新人壽推出6年繳「臻保健康利率變動型美元終身保險」，有多項優勢，足以協助爸爸抵禦未知的風險，包括保戶第3年即享高額壽險保障，即便遭遇不測，家人也能獲得妥善的照顧。「臻保健康」在契約有效期間且在繳費期間內，同時針對癌症（重度）、急性心肌梗塞（重度）、腦中風後障礙（重度）、癱瘓（重度）、末期腎病變或執行冠狀動 脈繞道手術、重大器官移植或造血幹細胞移植共七項重大疾病（重度）提供豁免保費機制，萬一爸爸不幸罹患這些重大疾病，也能在相對無後顧之憂的情況下，盡可能維繫原有的保障規劃。不僅如此，「臻保健康」具有利率變動型商品的特性，保戶有機會獲得增值回饋分享金，並透過增值回饋分享金來提升保障額度，增加人生各階段的保險效益，並持續累積資產，加上該保單以美元支付，能強化保戶的美元資產配置，有助於爸爸們日後依據人生不同階段的考量，安排個人退休金、資產規劃與傳承等需求的比重。 隨著社會變遷的腳步加快，爸爸們的保險觀念也該與時俱進，愈早透過保險來規畫充足的保障與穩健的收益，愈能讓保險成為自己與家人的避風港，爸爸們也愈能安心守護家人。

疫情不僅影響日常生活，也成為許多人憂慮、焦慮的主因，除了認識生命無常、珍惜當下，提早要為不可知的風險，預先做足萬全準備，也是緩解焦慮的有效方法。疫情看不見盡頭，壓力爆棚間接提高罹癌風險「你也居家快篩了嗎?」疫情延燒已近3年，民眾除了為確診風險感到焦慮，缺少人際互動也成為憂鬱的主因。宅在家隔離、與家人相處時間拉長，也讓許多人備感壓力，隨著台灣重症死亡率不斷往上飆升，更讓許多民眾陷入恐慌之中。心理影響生理，許多研究已證明壓力會讓免疫系統出狀況 ，間接提高罹癌風險。除此之外，疫情導致各大醫院實施降載，癌症篩檢人數減少，尤其是蟬連13年、最多人罹患的「大腸癌」，篩檢數下降1.2成，更是為國人的健康埋下一大隱憂。建議高資產族群在佈局資產傳承規劃時，也應當將癌症、失能等保障一併納入，才能真正安心無憂。傳承資產兼具癌症豁免保費機制，讓保障更完整因應民眾需求，保險商品越來越多元化，除了一般的利變型美元保單，市場也推出具長期資產配置及資產傳承功能之利變型美元終身保險，能夠同時擁有保障功能外，於契約有效期間且於繳費期間內，被保險人經醫師診斷初次罹患重度癌症，可豁免後續應繳付的保費，真正做到傳承安心、保障放心，打造出無憂的老後生活。以55歲的王先生為例，若王先生選擇含癌症豁免保費成份利變型美元終身保險作為傳承工具，可以按照自己的心意掌握財產分配控制權來指定受益人，達到「資產分配」與「資產保全」等目的。而且王先生如果是累計投保金額在200萬美元以下即可享免體檢，且投保後第3年起即享有高額之保障。倘若在繳費期間內，王先生不幸罹患重度癌症，還能享有豁免保費機制，如此可降低風險來臨時影響家人原有生活，也可預防因癌症帶來更大財務負擔，從原本家庭支柱變成重擔，讓財務風暴不至於擴散，等於為資產多上一道保護鎖。此外，保單以美元收付，也可讓資產配置更加多元，並且利變型商品的利率變動特性可能隨著市場利率變動，讓保戶有機會享有增值回饋分享金 。因此，利變型保單不僅有享有保障功能、增值機會，也便於傳承規劃，是市場上相對靈活的金融規劃工具。在充滿變數的大環境下，風險轉嫁是保險最大的功能與優勢。善用保險工具提高財富傳承及保全效果，避免不幸失去健康後才發現保障不足的困境，是給自己及親愛家人最全面的守護，進而讓無價的傳承精神更臻完善。

一場突如其來的疫情打亂了全球人類的生活，讓大眾的健康意識提升，同時也敲響了資產傳承的警鐘。許多案例從確診、送醫隔離到離開人世，僅短短十幾天，讓人們感受到生命無常。「病毒之前，人人平等。」除了瘋買防疫險保單外，檢視自己和家人現有的醫療保障是否有缺口，敞開心胸、提早做好家族財富傳承規劃，更是當務之急；唯有超前佈署做足準備，才讓自己面臨各式風險、甚至來不及說再見時都能不留遺憾，及早為家人搭建好完善堅強的防護牆，照著自己的心意圓滿對家人的愛。利變型保單成疫情時代市場大勢利變型美元保單近期在市場上相當受到矚目，主要原因是因為「一張保單可滿足保障、傳承及增值機會等多重需求」，保單效益大且用途多元，更是後疫情時代動盪不安的局勢中，相對較穩健的資產配置選擇。對於中高資產族群來說，運用保險商品可提前做好財富規劃，避免身後可能發生家人失和、手足訴訟爭產等憾事，也可避免太早把財產過戶給子女，以致子女安於現狀失去鬥志，或是拿到錢態度轉變。要保人能透過保險金「分期定期給付」和「指定受益人」等功能，充分掌握資產的控制權，按照自己的意思給予子孫未來妥善的保障及照顧。此外，利率變動型保險還具有參與市場成長的可能性，有機會享有增值回饋分享金，是守護資產、無憂傳承，簡單運用的金融工具。進可攻、退可守，選擇彈性不失高保障至於小資族更要把握「彈性、高保障」的保險商品特性，可以評估自己的經濟條件及需求，配置合適的保險金額，並同時擁有足夠的保障，而利率變動型壽險商品相較一般傳統型壽險商品，更多了有機會獲得增值回饋分享金的機制，不僅可以用來規劃財富傳承，期待增值機會，萬一遇到意外風險，也能保障家人的生活，很適合有高保障及財務規劃的人為自己準備。疫情限制了人與人的距離，卻讓一家人的心更靠近；面對無法預期的明天，與時俱進的保險觀念，是減少不確定風險的最佳利器。重新檢視家中成員的保單、正視家族財富規劃，多一分準備，就能少一分恐慌。讓我們在不安的年代下，善用金融工具守富、創富更傳富，提早為家人多想一步，確保代代相傳的親情守護。