投保前保險用語

保險從業人員透過保險公司設計的系統或表單。依照客戶的需求及情況，進行保險商品的規劃，計算投保所需支付保費，並展示保障內容。

要保人向保險公司申請投保時所填寫的資料文件。 主要內容包括：要保人與被保險人之姓名、出生年月日、 職業、地址、電話、身分證字號；受益人姓名；要保事項；要保人、被保險人告知及聲明事項等。

保險利益：被保險人發生保險事故，會使得要保人有精神及經濟上的得失，要保人與被保險人之間即具有「保險利益」關係。

在保險法中也有明定，要保人對於以下身分的人是有「保險利益」的：

• 本人或其家屬。
• 生活費或教育費所仰給之人。
• 債務人。
• 為本人管理財產或利益之人（如董事、高階經理人）。

• 保險人：保險公司。
• 被保險人：是以其生命身體為保險標的，並且以其生存、死亡、發生疾病或遭受傷害為保險理賠要件的人，也就是保險契約所保障的對象。
• 要保人：與是指對被保險人具有保險利益，向保險公司訂定契約並支付保險費的人，。也是保險契約的當事人，有權利指定或更改受益人、變更保險契約內容或終止契約。
• 受益人：當被保險人發生保險事故時，給付保險金的對象。受益人並不限於自然人(個人)，法人(機關、行號或團體等)也可以被指定為受益人。但指定受益人的唯一限制，是受益人在得以請求保險金額時必須生存。

主契約：保險公司可以單獨出單的保險商品。

• 附約：不可單獨出單，只能附加於主契約出單的保險商品。
• 除特別約定外，一般而言附約的保險效力，隨主契約的保險效力停止而停止。

在投保時，被保險人的年齡。以申請投保日當天以足歲來計算，但若超過六個月則會加算一歲，以後每經過一個保單年度加算一歲。

當保險事故發生時，保險公司依照保險契約約定所給付的金額。

保險公司依投保的保險金額、保險費率及繳費方式等因素，計算出要保人每期要繳給保險公司的金額。

規定保險契約所包含承保事故範圍、除外不保事項、理賠給付及契約雙方權利義務等內容的條文。

是記錄對被保險人的詢問事項，例如：目前的健康狀況、現在是否有身孕等，要保人在填寫保險契約文件時，必須針對告知事項誠實回答，不能有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實之說明的情況，否則保險公司可能會以無法合理估計危險而主張解除契約。

保險公司可以不理賠(不支付)的保險事故項目。在某些情況下，保險公司不必承擔的風險責任。例如：被保險人自殺。

是保險公司依據保戶之「投保金額、年齡、職業、收入及健康情況」等等因素，評估保戶的身體狀況、以及投保適合度等進行後續的核保程序，最後決定是否承保。

核保結果會由保險公司通知，以下為4種核保結果：

• 無法承保：經評估後認為保戶目前的健康狀況/職業風險「已超出可承擔範圍」，目前暫時無法予以承保。
• 除外承保：經評估後認為保戶健康狀況「有部分已超出可承擔範圍」，因此將特定病症列入「除外不保事項」，但仍會依原定費率承保。
• 加費承保：經評估後認為保戶健康狀況「未來可能有疾病出現的風險，或是職業風險較高」，但仍在可承擔範圍內，因此需「加費」承保。
• 正常承保：經評估後認為保戶「健康狀況良好」，將依原定費率承保。

訂立保險契約時，要保人及被保險人對要保書書面詢問的「告知事項」，應據實告知，如有故意隱匿，或因過失遺漏或為不實之說明，導致投保申請時保險公司錯估風險，保險公司將可能有解除契約的權利，即使在保險事故發生後也一樣。

指契約約定在某種特定情況下，可以免除將來繳交續期保險費的義務，且契約仍然繼續有效。如被保險人在契約有效期間發生特定失能程度時，即可免繳續期保險費。

被繼承人死亡後，可以請求遺產的利害關係人，根據民法第1138條規定，法定繼承人（配偶為當然繼承，不列入排序）」對於遺產分配順序及比例依序如下表：