簡單來說，就是把保險和投資這兩件事結合在一起的商品。它不只提供基本的保險保障，也讓保戶擁有透過投資來累積財富的機會，一舉兩得省去分開規劃的麻煩。
優點：
- 保障與投資雙重功能： 一張保單同時滿足保險保障和參與投資市場的需求。
- 彈性高：投資型保單可依照保戶人生不同階段的需求，調整壽險基本保額。
- 直接參與市場：透過連結類全委投資帳戶、共同基金及指數股票型基金(ETF)…等投資標的，參與金融市場成長達成預期的財務目標。
- 專業團隊管理：投資型保單連結的類全委投資帳戶均由專業的投信團隊管理，客製化程度高係基金所無法達到，對於沒有時間理財的保戶，交給「專家代操」是一種不錯的選擇。
缺點：
- 費用項目較多：包含保費費用、保單管理費、保險成本、部分提領費用、解約費用、投資標的轉換費用及投資標的相關費用等，這些都會影響最終獲利，所以投保前須先了解是否符合自身需求。
- 報酬不確定：投資有賺有賠，無法保證一定能獲利，所以必須承擔本金虧損的風險。
(2)部分提領費用(1)解約費用其他費用(2)投資標的轉換費用：(1)投資標的相關費用(申購費、經理費、管理費、保管費、贖回費用等)：投資相關費用保險相關費用保費費用投資型保單費用主要分以下四大類，這些費用會從保戶所繳交的保險費中或每月自保單的帳戶價值中扣除，剩餘金額才用於投資，因此在投保前務必詳細了解各項費用的收取方式、用途與金額。
- 保費費用
用於支付給保險公司的營運成本、人事費用及行銷費用等，並從您所繳交的保險費中扣除。 - 保險相關費用
(1)保單管理費：
保險公司為了維護保單運作、處理行政事宜而收取的費用，每月都會從您的保單帳戶價值中扣除。
(2)保險成本：
用於購買壽險保障的費用，會根據您的性別、體況、扣款當時之保險年齡及淨危險保額計算「保險成本」，按月從保單帳戶價值中扣除。 投資相關費用
(1)投資標的相關費用(申購費、經理費、管理費、保管費、贖回費用等)：
用於投資基金或相關標的時會產生的一些費用，例如買賣基金時的申購手續費、基金公司收取的經理費（管理費）、保管費等。
(2)投資標的轉換費用：
當您想將資金從一個投資標的轉換到另一個投資標的時，且轉換次數超過一定次數後，會被收取的費用。其他費用
(1)解約費用
如果您在保單規定的年限內提前解約，可能會被收取的費用。
(2)部分提領費用
部分提領保單帳戶價值時，所需負擔的交易成本。
- 同時想要保障和投資：不只希望萬一發生意外時有保障，還希望同時能讓錢滾錢，為未來累積資產。
- 不怕承擔風險：投資型保單的獲利會隨著市場波動，有好有壞。必須能接受這種不確定性，才能追求更高的潛在報酬。
- 有長遠的理財目標：投資型保單不是短期操作的工具。它適合用來做長期規劃，比如存退休金或為下一代準備財富。
- 願意花時間研究：投資型保單比一般傳統型保單複雜，需要花點心思去了解它連結的投資標的、各種費用，以及如何管理自己的投資組合。
什麼樣的人不適合買投資型保單？
反過來說，如果是屬於以下類型，可能就不太適合：
- 完全無法承擔風險：如果希望錢能穩穩地放著，不希望有任何虧損的可能，那投資型保單是不合適的。
- 只想單純買保障：如果唯一的目的是為了獲得人壽或醫療保障，而不是為了投資，那直接購買傳統的壽險或醫療險會更符合需求。
- 不喜歡研究和管理：如果沒有花時間去了解和管理投資組合，可能會讓保單績效不佳，甚至面臨虧損。
總結來說，投資型保單是一個同時兼顧保險保障和投資的工具，但它更適合那些願意承擔風險，並且有長期理財計畫的人。在購買前，建議務必仔細評估自己的需求和風險承受能力。
就變額壽險/變額萬能壽險為例，有以下差異：
類型 | 身故保障的算法 |
|---|---|
甲型 | 身故給付=淨危險保額＋保單帳戶價值 1.淨危險保額=Max(基本保額-保單帳戶價值，0) 2.當保單帳戶價值增加時，因為保險公司承擔的淨危險保額將減少，而保戶被收取的保險成本將會隨之減少，極大化投資效益；相反來說，當保單帳戶價值減低時，保險公司須承擔的淨危險保額將提高，保戶將會被收取較高之保險成本。 *投資型壽險的保險成本係採自然費率收取 |
乙型 | 身故給付=淨危險保額＋保單帳戶價值 1.淨危險保額等於基本保額 2.淨危險保額不受保單帳戶價值的變動而有所改變。 |
簡單來說：
選甲型：更專注地投資，不擔心保單帳戶價值過低時影響身故保障。
選乙型：希望能享有基礎的身故保額，再加上投資績效表現，保單帳戶價值越高，身故保障越高。
撥回機制不等於穩賺：投資風險仍由保戶承擔：多元分散風險：創造現金流：額也能享受專業代操：省去投資麻煩：類全委投資帳戶是投資型保單中可以連結標的的其中一種、保戶將所繳的保費扣除相關費用之後，交由保險公司委託專業投信團隊代為操作的投資標的。它解決了「沒時間看盤」或「沒能力選標的」的痛點，保戶可省去研究和盯盤時間，並藉由「撥回機制」創造現金流，適合想同時兼顧保障與投資，或有長期退休規劃的民眾。
特色：
- 專家代操：
相較於一般投資型保單由保戶自行選擇投資標的，類全委投資帳戶是由保險公司委託專業的投信或投顧公司，來負責管理保戶的投資資金。 - 撥回機制：
許多類全委投資帳戶會設計類似月配息的「資產撥回機制」(投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金且撥回率或撥回金額非固定)，每月定期或不定期撥回一筆現金給保戶，提供穩定的現金流。
優點：
- 省去投資麻煩：由專業團隊代為管理投資，保戶無需花時間挑選基金、研究市場行情或盯盤。小
- 額也能享受專業代操：小額資金也能獲得專業經理人代操的服務。
- 創造現金流：撥回機制可創造穩定的現金流，滿足日常生活或退休規劃的需求。
- 多元分散風險：類全委投資帳戶可投資標的多元，涵蓋國內外市場，有助於分散風險。
缺點：
- 投資風險仍由保戶承擔：
儘管是專業代操，但市場波動風險仍由保戶承擔，投資績效不佳可能導致本金虧損。 - 撥回機制不等於穩賺：
若撥回率過高，當投資虧損時，可能需要動用本金來支付，反而侵蝕了本金。